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个人消费贷款挪用严重 银行收紧消费贷款

编辑:重庆融景金融服务公司  时间:2015/04/23  字号:
摘要:个人消费贷款挪用严重 银行收紧消费贷款

2014年银行个人消费贷款挪作他用的现象严重,有超过26%的消费贷款没有用于日常消费,其中用来买房的比例达到16.20%,用作公司经营的占6.46%,用作其他的占比为3.41%。

2014年,中国商业银行消费贷款用途错配现象严重,大量以消费贷款为名义的资金流入楼市,违反了国家监管规定,增加了银行业风险。

广义的消费贷款包括个人住房贷款、汽车贷款、耐用品消费、旅游以及留学等围绕个人消费的一般性贷款。但随着楼市近年的迅猛发展,监管层开始限制信贷资金流入楼市,央行、银监会多次要求各商业银行加强消费贷款管理,禁止用于购买住房。

由于银行贷前、贷中和贷后审查不严、一些从业机构或个人从中牵线搭桥,消费贷款用途错配挪用现象严重,其中,流入楼市的消费贷款为银行业带来一定风险,尤其值得关注。消费信贷资金错配严重影响银行信贷资产的健康度。

为限制更多的信贷资金流入楼市,央行和银监会多次下发过相关通知,要求各商业银行加强对消费性贷款的管理,禁止用于购买住房。

2014年5月,北京银监会为此还出台了 《北京银监局关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知》,称北京银监局在日常管理中发现,个别银行个人消费贷款存在制度内容规范不够审慎,贷款金额较大、期限较长,明显与日常消费属性不匹配;贷款调查失职、审批过于宽松、贷后管理失效、员工行为管理不严等问题,使得贷款被挪用于股市投资,购买住房,生产经营等方面。提示各银行要注意相关风险,并要求原则上个人消费贷款发放金额不超过100万元,期限为10年以内。

某银行支行行长表示,消费贷款用途很难控制,现在银行能做的也就是通过合同、发票进行监控。

股份制银行人士亦表示,消费类贷款相比于小微企业贷款的风险小、利率高,从某种意义上来讲,银行比较积极做消费类贷款。

但是,目前消费贷款不良率抬头,银行在处置抵押房屋上也面临一些问题,迫使银行不得不收紧消费类贷款。某国有大行北京地区一家支行的信贷客户经理表示,目前消费贷款不能做,已经持续很久了。

银行信贷部人士透露,两周前,该分行就收紧了消费贷款,需要提供两套房屋抵押。“不排除有客户申请消费贷款用于其他用途,也有一些正常消费贷款出现资金流动问题,所以分行消费贷款的不良也提升了。现在贷款都需要将资金打入指定用途账户,如果在一个月内不能提供发票,就会收回贷款,并处以一定的罚款。”

一位银行信贷部人士透露,由于他所在北京分行的消费贷款出现了一些不良,之前一套房屋抵押的消费贷款又很难处置,所以两周前该分行就提高了消费类贷款条件,要有两套房屋抵押,同时贷款利率最低上浮20%。

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